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신용불량자와 저신용자를 위한 대출 가이드
1. 신용불량자와 저신용자의 차이
**신용불량자**:
– **정의**: 신용불량자는 신용거래가 불가능한 사람을 말하며, 주로 장기 연체나 높은 금액의 체납이 있는 경우에 해당합니다.
– **기준**:
– **대출금 연체**: 금액에 상관없이 대출금을 3개월 이상 연체한 경우.
– **신용카드 대금 연체**: 신용카드 대금, 카드론, 할부금융 대금을 5만원 이상 사용 후 3개월 이상 연체한 경우.
– **세금 체납**: 500만원 이상 금액의 세금을 1년 이상 체납하거나 1년에 3회 이상 체납한 경우.
**저신용자**:
– **정의**: 저신용자는 신용점수가 낮아 대출이나 신용카드 발급에 어려움을 겪는 사람을 말합니다.
– **기준**:
– **신용점수**:
– NICE(나이스) 신용점수 최소 570점 이상.
– KCB(올크레딧) 신용점수 최소 541점 이상.
2. 신용불량자와 저신용자 모두 신용카드 발급이 불가능
– **발급 기준**: 신용불량자와 저신용자는 일반적으로 신용카드를 발급받을 수 없으며, 제1금융권의 신용카드 발급 기준은 다음과 같습니다.
– NICE(나이스) 신용점수 최소 570점 이상.
– KCB(올크레딧) 신용점수 최소 541점 이상.
3. 신용불량자가 대출 가능한 곳과 피해야 하는 대출
**피해야 할 대출**:
– **대부업체와 불법 사금융**: 쉽게 돈을 빌릴 수 있다는 말에 속아 대부업체나 불법 사금융을 이용하게 되면 매우 높은 금리로 더 큰 부담을 안게 되며, 법적 구제도 어려워질 수 있습니다.
**권장하는 대출**:
– **정부지원 대출**: 햇살론, 서민금융진흥원의 최저신용자 특례보증 등 정부에서 지원하는 대출을 우선 고려해야 합니다.
– **2금융권 은행**: 1금융권 대출이 어려운 경우, 2금융권의 캐피탈사나 저축은행을 통해 대출을 시도해볼 수 있습니다.
4. 신용불량자와 저신용자가 안전한 소액대출 받는 법
**대출 신청 순서**:
1. **햇살론 15**: 개인신용평점 하위 20% 이하이거나 연소득 4천 5백만 원 이하인 분들을 대상으로 최대 2천만원까지 대출이 가능합니다. 성실상환시 금리가 인하됩니다.
2. **최저신용자 특례보증**: 개인신용평점 하위 10% 이하이면서 연소득이 4.5천만 원 이하인 분들을 대상으로 최대 1천만원까지 대출이 가능합니다. 성실상환시 금리가 인하됩니다.
3. **소액생계비대출**: 개인신용평점 하위 20% 이하이면서 연소득 3.5천만 원 이하인 분들을 대상으로 최대 100만원까지 대출이 가능합니다.
**햇살론 15**:
– **대상**: 개인신용평점 하위 20% 이하(연소득 4.5천만 원 이하) 또는 연소득 3.5천만 원 이하.
– **대출한도**: 일반보증 최대 700만원, 특례보증 최대 2천만원.
– **금리**: 최초 연 15.9%, 성실상환시 9.9%까지 인하 가능.
– **우대금리**: 서민금융진흥원의 교육을 받거나 신용·부채관리컨설팅을 이용시 0.1% 우대금리 적용.
**최저신용자 특례보증**:
– **대상**: 개인신용평점 하위 10% 이하이면서 연소득 4.5천만 원 이하.
– **대출한도**: 최대 1천만원, 최초 500만원 대출 후 6개월 성실상환시 추가 500만원 대출 가능.
– **금리**: 연 15.9%, 성실상환시 9.9%까지 인하 가능.
**소액생계비대출**:
– **대상**: 개인신용평점 하위 20% 이하이면서 연소득 3,500만 원 이하.
– **대출한도**: 최대 100만원.
– **금리**: 기본 연 15.9%, 성실상환시 9.9%까지 인하 가능. 서민금융진흥원 금융교육 이수시 추가 0.5% 우대금리 적용.
5. 자동차담보대출
– **대출한도**: 최대 1.2억.
– **대상**: 자동차를 담보로 대출을 받을 수 있으며, 신용점수가 낮아도 높은 한도로 대출이 가능합니다.
– **특징**: 신용점수가 400점 이하여도 대출 가능, 비교적 낮은 금리 제공.
6. 신용점수 관리 및 맞춤 대출
– **신용점수 조회**: 뱅크샐러드와 같은 금융 어드바이저 앱을 통해 신용점수를 무료로 조회하고, 맞춤형 대출 상품을 찾을 수 있습니다.
– **금리할인 쿠폰**: 뱅크샐러드는 금리 할인 쿠폰을 제공하여 더 낮은 금리로 대출을 받을 수 있도록 돕습니다.
신용불량자와 저신용자도 안전하고 신뢰할 수 있는 대출을 통해 금융 문제를 해결할 수 있습니다. 다양한 정부지원 대출 상품과 캐피탈사의 대출을 활용하고, 신용점수를 꾸준히 관리하여 더 나은 금융 생활을 할 수 있도록 하는 것이 중요합니다.
